资产转移或继承

遗产规划

在很多人的眼中遗产规划是个比较忌讳的话题,这与中国人的传统观念有关,但是由于心中的忌讳很多人没有提早进行规划结果造成了亲人反目成仇、法律纠纷、企业瘫痪等等无人希望发生的情况。合理的遗产规划有助于安排好身后事,保障家人生活,让财产分配充分体现自己的意愿。而把资产留给孩子,是大多数人的选择。但留给孩子财富时,怎样才能对孩子有益无害呢?若能规划妥当,那么在资产转移及遗产继承时可以避免诸多麻烦。

遗产规划是理财投资过程中必不可少的一块。随着经济的不断壮大,越来越多的人开始拥有大量的资产,遗产规划也被放到一个重要的地位。一般拥有财产的成年人都是潜在的被继承人,都应该在合适的时候制定自己的遗产计划。

进行遗产规划的常用的方式有多种,比如有遗嘱、为受益人购买人寿保险、赠与,或者设计家族基金等。提前作出规划不仅能提高自己的资产价值更能确保未来这些资产的合理分布。

家族信托基金(Private Trust)能用以参与一些商业项目,而这些操作是不需要向董事会及股东报备的,更无需向市场公告,类似这种通过家族信托管理名下资产的做法,在私人公司中极其常见,亦是对个人财产的合理保护。

信托的另一个吸引人之处是可以取代遗嘱,避免预立遗嘱与遗嘱认证程序的公开。信托基金成为富裕人群安排后代财富继承的有效方式,由信托管理人统筹管理资产,减轻甚至豁免遗产税。

对于很多富有的家族希望把自己创造的财富留给社会,成立自己的慈善事业,那么家族基金会是最好的选择。因为它由家族成员严密控制,属于纯私有的非营利机构,所以它可以根据价值理念、服务宗旨、管理效率以及捐款的发放和使用效果等质量指标对申请接受捐款的慈善团体进行调查后,挑选符合要求的机构。

在工作中经常会遇到这样的问题:
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
家庭, 公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

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