人寿保险理财规划

定期保险和终身保险那个更好?

定期人寿保险只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。

而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险,为被保险人提供终身保障,即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险。

简单说,终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身,而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。

人寿保险功能和意义

下面是我对人寿保险功能和意义的个人见解,主要是根据个人工作经验及感受,有不到之处请多指教。

人寿保险是与死亡有关的保险,每个人都不知道什么时候死亡,保险公司也不知道您什么时候死亡。如果很多人买完保险后10年或20年意外或疾病死亡,保险公司早就都倒闭了。保险公司是根据精算原理算出保费的。很多公司在计算保费时是根据男生83-84岁, 女生86-87岁的寿命, 吸烟者平均为72岁.

人寿保险是一种能帮助我们解决潜在财务问题的工具. 它的赔偿金加倍,免税功能+是其它产品不能取代的.

如果您想解决短期财务保障潜在问题如 mortgage protection, children education, income replacement,您最好买10年或 20年或到65岁的定期保险,如果您想解决长期财务保障潜在问题如丧葬费,养老,资产规划,转移等,您最好买终身保险。

如果您想用定期保险解决长期财务保障潜在问题, 您可能要付出更大的代价. 如定期20年的保险每20年保费就增加几倍. 很多保险公司的定期保险保到80岁,即使在80时您有定期保险,所付的保费也会占您养老金的很大比例。如果您万一活到90-100岁,您将很难支付定期人寿保险的保费.

总之:
1. 首先看一看您想解决短期还是长期财务保障潜在问题
2. 决定定期保险还是终身保险
3. 终身保险: Universal Life 还是 Whole life

Universal Life 还是 Whole life?

至于那个更好,应因人而异。

如果您收入高,喜欢参与,懂得投资市场,有时间,Universal Life 可能更好, 当然您自己要承担投资风险.

各类永久型储蓄人寿保险(Permanent Life) ► 人寿保险赔偿金免税, 在世时可以使用现金价值

1. 终身人寿保险(Wholelife)-- 既保障了家庭又让您在退休时高枕无忧;
2. 10年,15年,20年或终身 付清的人寿保险-- 用最少的钱得到最大的保证;
3.各类定期人寿保险, Term-10, Term-20, Term-to-65, Term-to-100等

所代理的加拿大各大金融投资理财服务机构

宏利金融: Manulife Financial
加拿大人寿保险公司-Canada Life
国联人寿保险公司 (IAP)
保义人寿保险公司-Equitable Life
永明人寿保险公司-Sunlife Financial
皇家银行集团人寿保险公司-RBC Insurance
国卫人寿保险公司-AXA Assurance
泛美人寿保险公司-TransAmerica Life
帝国人寿保险公司Empire Life
BMO Insurance (AIG)
Desjardin Financial
Unity Life

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